Ratepension

Med en ratepension får du løbende udbetalt dine penge. På den måde minder en ratepension meget om en fast månedlige løn, som du får, når du er gået på pension.

Hvad er en Ratepension?

Ratepension er en opsparing du opretter med henblik på udbetaling når du går på pension. Ratepensionen udbetales løbende gennem en årrække, enten hver måned, kvartal, halvårlig eller en gang om året.

Udbetaling fra Ratepension giver mulighed for at få en højere indkomst i den første tid efter, du er holdt op med at arbejde.

Ratepension skal ikke være den eneste pension du har, men skal være et supplement til andre pensioner, du får udbetalt fra. Du skal derfor sikre dig også at have pensionsordninger med livsvarige udbetalinger.

Har du spørgsmål om Ratepension?

Kontakt din rådgiver


Reglerne, kort fortalt:

  • Du kan oprette Ratepension indtil 20 år efter, at du har nået din pensionsudbetalingsalder.
  • Du kan årligt indbetale 57.200 kr. (2020)
  • Du kan få fradrag helt op i topskatten, af dine indbetalinger i det år, hvor du indbetaler.
  • Du kan starte udbetaling, når du har nået din pensionsudbetlingsalder. Ratepension skal udbetales i minimum 10 år. Sidste udbetaling skal være senest i det kalenderår 30 år efter din pensionsudbetalingsalder. En Ratepension kan udbetales efter to metoder: annuitets — eller serieprincippet.
  • Du skal betale skat af udbetalingerne, men ikke bruttoskat, ligesom de indgår ved beregníng af offentlige ydelser.
  • Du har mulighed for at indsætte en begunstiget – det vil sige, hvem der skal have pengene, hvis du ikke selv når at bruge dem.
  • Du betaler 15,3% i pensionsafkastskat af afkastet.


Aldersopsparing

Drømmer du om at investere i større ting, når du skal pensioneres, så kan aldersopsparingen være interessant for dig. En Aldersopsparing kan udbetales på én gang eller i mindre portioner.

Hvad er Aldersopsparing?

Aldersopsparing udbetales typisk på én gang, men kan også udbetales i mindre portioner over tid.

Udbetaling fra Aldersopsparingen giver dig mulighed for at bruge pengene, som du har lyst, f.eks. til en større ting.

Aldersopsparing kan være et alternativ til opsparing i frie midler pga. den lave beskatning.

Er Aldersopsparing noget for dig?

Kontakt din rådgiver


Reglerne, kort fortalt

  • Du kan indbetale op til 5.300 kr. om året (2020) uanset alder. Har du andre ordninger, og indbetaler du samlet mere end årets maksimum, så skal der betales en afgift på 20% af det overskydende beløb, med mindre du flytter beløbet til en anden pensionsordning, så af afgiften 4%.
  • Har du mindre end 5 år til din folkepensionsalder, eller er du blevet folkepensionist, kan du indbetale op til 50.200 kr. om året (2020). Dette gælder dog kun, hvis du ikke får udbetalt fra en skattebegunstiget opsparing. Er du alene berettiget til at indbetale 5.300 kr. (2020), men indbetaler mere, så vil du blive opkrævet en afgift på 40% af det indbetalte beløb over 5.300 kr.
  • Du har ikke fradrag for indbetalingen.
  • Du skal ikke betale afgift, når du hæver på kontoen.
  • Du betaler 15,3 % i pensionsafkastskat af afkastet.
  • Indestående kan udbetales ved pensionsudbetalingsalder.
  • Du kan fortsætte med at indbetale på kontoen, selvom du har foretaget en udbetaling.
  • Du har mulighed for at indsætte en begunstiget – det vil sige, hvem der skal have pengene, hvis du ikke selv når at bruge dem.

Livrente

Livrente udbetales løbende, fra du starter udbetaling og resten af livet. Det sikrer, at der er penge hele livet.

Hvad er Livrente?

Med en Livrente får du udbetalt et fast beløb hver måned, uanset hvor længe du lever. Du får således en fast kendt indkomst og risikerer ikke at løbe tør for penge.

Udbetalingen fra en Livrente skal sammen med din folkepension og udbetaling fra ATP udgøre den minimumsindtægt, du har brug for, fra du går på pension og resten af dit liv.

Ønsker du større udbetalinger eller udbetaling af en sum til et bestemt formål, skal din Livrente suppleres med henholdsvis ratepension og/eller aldersopsparing.

Vil du gerne oprette en Livrente?

Kontakt din rådgiver


Reglerne, kort fortalt

  • Du kan oprette Livrente, uanset hvor gammel du er.
  • Du kan indbetale så store beløb, du ønsker.
  • Du kan få fradrag helt op i topskatten, af dine indbetalinger. Fradraget skal dog i visse tilfælde fordeles over flere år.
  • Du kan først starte udbetaling ved din pensionsudbetalingsalder. Ved oprettelse senere kan udbetalingen starte straks efter indbetalingen er foretaget.
  • Du skal betale skat af udbetalingerne, men ikke bruttoskat, ligesom ydelser indgår ved beregning af offentlige ydelser.
  • Du har mulighed for at sikre dig ved død, så din opsparing bliver udbetalt til dine efterladte, uanset om du er i opsparings- eller udbetalingsperioden.
Loven tillader ikke, at man opretter Livrente i en bank. Men i Djurslands Bank kan vi, i samarbejde med Letpension, hjælpe dig med at sikre dig udbetalinger, fra du går på pension, og så længe du lever.


Kapitalpension

Det er ikke længere muligt at nyoprette en kapitalpension.

Hvad er Kapitalpension?

Udbetaling fra Kapitalpension giver mulighed for at få større udbetalinger til særlige formål, f.eks. en lang rejse.

Kapitalpension og aldersopsparing er de eneste muligheder for at få din pension på en gang. For at sikre dig i øvrigt, skal du også have pensionsordninger med livsvarige udbetalinger, der kan dække dine udgifter, når kapitalpensionen er brugt.

Det er ikke længere muligt, at oprette en kapitalpension eller at indbetale til en eksisterende kapitalpension. Har du allerede en Kapitalpension kan du dog godt beholde den. Søger du et lignende produkt, kan du kigge på en Aldersopsparing.

Læs om aldersopsparing

Reglerne, kort fortalt

  • Du skal senest have udbetalt din kapitalpension 20 år efter din pensionsudbetalingsalder.
  • Du skal betale afgift på 40 % af udbetalingerne, men de indgår ikke ved beregning af offentlige ydelser.
  • Du har mulighed for at indsætte begunstigelse - det vil sige, hvem der skal modtage indeståendet, hvis du dør, før pengene er udbetalt.

Selvpension og Indeksopsparing

Det er ikke længere muligt at nyoprette selvpensioneringskonti og indeksopsparinger.

Selvpension

For de selvpensioneringskonti, der allerede er oprettet gælder følgende:

  • En selvpensioneringskonto kunne oprettes af alle personer, der var fyldt 18 år, men ikke fyldt 50 år.
  • En selvpensioneringskonto skulle være bundet i mindst 15 år.
  • Kontohaveren kunne indsætte højst 3.000 kr. pr. indkomstår, og der kunne i alt i bindingsperioden indsættes højst 40.000 kr.
  • Til og med indkomståret 1987 var der fradragsret for indbetalinger til selvpensioneringskonti, men fradragsretten bortfaldt i 1987.
  • Der betales ikke afgift ved udbetaling.

Det er muligt at ophæve sin selvpension, når man ønsker.

Indeksopsparing

Eller ”Aftale om pristalsreguleret Alderdomsopsparing”.

En indeksopsparing er en aftale, hvor man årligt i en aftalt årrække, får udbetalte et beløb per indekskontrakt svarer til købekraften (værdien) af 500 kr. i 1956. Opsparingen kunne oprettes i perioden fra 1. april 1957 og til og med 24. november 1971.

For de indekskonti, der er oprettet gælder følgende:

  • En indeksopsparing kunne oprettes af alle personer, der var fyldt 18 år, men ikke fyldt 52 år
  • Der kunne maksimalt oprettes 6 kontrakter pr. person. Kontrakterne er samlet på en eller to konti.
  • Kontohaver skal indbetale et årligt beløb indtil mellem 65 og 67. år, afhængigt af udbetalingsstart.
  • Udbetaling kan starte mellem 65 og 67 år.
  • Udbetalingsperiode er mellem 10 og 15 år. Perioden er fastsat ved tegning af kontrakten og kan ikke ændres.
  • Der udbetales et grundbeløb kaldet egenbetaling, som hæves på opsparingen, samt et indekstillæg, der betales af Staten.
  • Indekstillægget udbetales fra 67 år med det fulde beløb. Ønskes udbetaling fra 65 år reduceret tillægget med 17% og med 10% når udbetaling starter ved 66 år. Ret til indekstillæg fra staten er betinget af, at kontohaveren på udbetalingstidspunkterne er berettiget til at oppebære dansk folkepension.
  • Udbetalingen beskattes som personlig indkomst og påvirker udbetaling af offentlige ydelser.