Djurslands Bank A/S
Torvet
Grenaa
CVR: 40 71 38 16
Årsrapporten for 1. januar - 31. december 2024
er godkendt af bestyrelsen og direktionen 5. februar 2025.
Årsrapport
2024
Indholdsfortegnelse
Selskabsoplysninger
Djurslands Bank A/S Torvet Grenaa
Regnr
CVRnr
LEIkode QITWQN
Telefon
Mail hovedkontoret@djurslandsbankdk
Hjemmeside djurslandsbankdk
Ledelsesberetning
Finansielt overblik __________________________________________________________
Brev til aktionærerne _______________________________________________________
Forretningsmodel og strategi ________________________________________________
Regnskabsberetning _______________________________________________________
Risikoforhold og risikostyring _______________________________________________
Samfundsansvar ___________________________________________________________
ESG hoved og nøgletal
_____________________________________________________
Investor Relations _________________________________________________________
Fondsbørsmeddelelser udsendt i _______________________________________
Finanskalender _______________________________________________________
Selskabsledelse ____________________________________________________________
Påtegninger
Ledelsens påtegning _______________________________________________________
Den uafhængige revisors revisionspåtegning __________________________________
Årsregnskab
Resultat og totalindkomstopgørelse _________________________________________
Balance __________________________________________________________________
Egenkapitalopgørelse ______________________________________________________
Kapitalopgørelse
__________________________________________________________
Noteoversigt ______________________________________________________________
Noter ____________________________________________________________________
Ledelse og revision ____________________________________________________
Bankens afdelinger ____________________________________________________
Resultat før skat
mio kr
Stigning med % i forhold til
Aktiver under forvaltning
mia kr
Indlån steget med %
Kreditformidling
mia kr
Udlån steget med %
NEP-kapitalprocent
%
Overdækning på procentpoint
Overblik over 2024
Forbedret nedskrivningsprocent
%
Lave nedskrivninger de seneste år
kr
Årets afkast inkl udbytte er %
Bankens aktiekurs pr. 31.12.24
Privatkunder
Antallet af privatkunder er steget med %
Medarbejdere
Erhvervskunder
Antallet af erhvervskunder er steget med %
Aktionærer
Antallet af aktionærer er steget med %
Filialer
kr
Årets afkast inkl udbytte er %
Bankens aktiekurs pr. 31.12.24
Vi har rødder på Djursland
I Djurslands Bank tror vi på fællesskaber hvor man
kan være sig selv Og på mange fællesskaber i stedet
for tanken om at vi alle er ens Derfor er vi ikke
kun en lokalbank i geografisk forstand men også i
handlinger og værdier Vi er en relationsbank En
bank der arbejder for individet ved også at arbejde
for fællesskaberne og en bank der indgår i fællesskab
med sine kunder Rødderne har vi på Djursland hvor vi
også har hovedkontor
Udviklingen oplever vi i hele markedsområdet og
væksten er vigtig for os samtidigt med at vi kærer
os om det nære og om bankens trofaste kunder i
hele markedsområdet Kunder i Djurslands Bank er
forskellige og vi møder dem til møder i telefonen
via mails til onlinemøder ude i bybilledet i den lokale
idrætsforening ved vores populære kaffebil til
VærdiPlusarrangementer og mange andre steder
Vores kunder er mennesker.
Det er vi også.
Vi lever i mødet.
/ Djurslands Bank i overblik
/ Ledelsesberetning / Finansielt overblik
Ledelsesberetning
Finansielt overblik
Meget tilfredsstillende resultat for året
er gået meget bedre end forventet ved årets begyndelse Stigende aktivitet har medført en
stigning i de samlede gebyrindtægter ligesom bankens kunder fortsat har en god bonitet
Selvom Nationalbankens indskudsbevisrente toppede ultimo på % og herfra blev nedsat
fire gange i løbet af til % har banken formået at levere en stigning i netto renteindtægter
på % til mio kr som følge af vækst i både indlån og udlån
Resultat før skat udgør mio kr hvilket er en stigning på % i forhold til det historiske
rekordår i
Kursreguleringer
Kursreguleringer på mio kr hvor både sektoraktier obligationer og valuta bidrager med et
positivt afkast I var kursreguleringer på mio kr
Nedskrivninger
Nedskrivninger og hensættelser udgør en indtægt på mio kr mens der var tale om en udgift
på mio kr i Banken har fastholdt sit ledelsesmæssige skøn fra primo året på mio kr
Egenkapitalforrentning
Den gennemsnitlige egenkapitalforrentning udgør % pa før skat
Forretningsomfang
Bankens samlede udlån indlån inkl puljeordninger og garantier pr december udgør
mia kr og er mia kr højere i forhold til svarende til en stigning på %
Udlån
Vækst i udlån er på mio kr svarende til en stigning på % i
Indlån
Vækst i indlån ekskl puljer er på mio kr svarende til en stigning på % i
Kapitalprocent
Kapitalprocent er på % og kernekapitalprocent på % samt et solvensbehov på % Det
samlede kapitalkrav er opgjort til % mens NEPkapitalprocenten er opgjort til % svarende
til en overdækning på procentpoint
Udbytte
Forslag om kr pr aktie svarende til % af årets resultat
Forventning til
Forventningen til resultat før skat er i niveauet mio kr hvilket blev offentliggjort i
fondsbørsmeddelelsen / af januar
Der henvises i øvrigt til det fulde sæt af hoved og nøgletal i note
/ Ledelsesberetning / Finansielt overblik
kr
Resultatopgørelse
Netto renteindtægter
Netto rente og gebyrindtægter
Driftsudgifter
Basisresultat
Kursreguleringer
Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender
Resultat af kapitalandele i tilknyttede virksomheder
Resultat før skat
Årets resultat
Udvalgte balanceposter
Udlån
Indlån
Indlån i puljeordninger
Egenkapital
Aktiver i alt
Garantier mv
Udvalgte nøgletal
Kernekapitalprocent %
Kapitalprocent %
NEPkapitalprocent %
Solvensbehov %
Egenkapitalforrentning før skat %
Indtjening pr omkostningskrone
Liquidity Coverage Ratio LCR %
Årets nedskrivningsprocent %
Udlån i forhold til egenkapital
Børskurs/indre værdi pr aktie
Børskurs pr aktie kr
Udbytte pr aktie kr
Ledelsesberetning
Finansielt overblik
Ledelsesberetning
Brev til aktionærerne
Kære aktionær
Vi har nu regnskabsmæssigt afsluttet som endnu
engang blev et særdeles positivt år for Djurslands Bank Vi
forlod et med et rekordresultat og så er det naturlig
vis altid svært at spå om hvad et nyt år kan bringe
Heldigvis kan vi nu konstatere at blev et godt år
hvilket de to opjusteringer i løbet af året også vidner om og
oveni dette opjusterede vi januar endnu engang
forventningen til årets resultat før skat Baggrunden er
et højere aktivitetsniveau end forventet og et fortsat lavt
behov for nedskrivninger Vækst og aktiviteter fyldte altså
rigtigt meget i Djurslands Bank i årets løb og det er dermed
også medvirkende faktorer til at vi kan sætte en flot streg
under årets resultat
På erhvervsområdet udvidede vi i vores fokus på
specialkompetencer indenfor udvalgte brancher og dette
har også en positiv indvirkning på væksten og aktiviteterne
på erhvervsområdet
Renten bevæger sig
Jeg vil gerne give renten et par ord med på vejen Vi kom i
tilbage med en positiv indlånsrente så det igen kan be
tale sig at have penge i banken I har vi endnu engang
set renten bevæge sig denne gang nedad Nationalbanken
har sat renten ned hele fire gange hvilket betyder at vi også
i banken har tilpasset kundernes rentesatser
Det er dermed igen blevet billigere at låne penge når vi
kigger på de korte renter Når vi kigger på boligrenterne på
boligejernes realkreditlån er vi i skrivende stund ikke blevet
klogere på om vi nærmer os en konverteringsbølge eller ej
Hvornår vi i givet fald vil se så markante rentefald og kurs
stigninger at vi kan se ind i en periode med gunstige omlæg
ningsmuligheder ja den situation kan pludselig vise sig
For os i Djurslands Bank handler den gode boligrådgivning
heller ikke så meget om hvorvidt renten er lav høj eller
midt imellem det handler mere om at se på den enkeltes
behov og ønsker Det handler om at være på forkant og om
at se på hvilke muligheder den enkelte har for vi vil være de
bedste til at give den gode boligrådgivning og på den måde
gøre en positiv forskel for dig som er kunde for din familie
og for din boligsituation Vi vil ganske enkelt altid være på
forkant med DIN økonomi
Aktiemarkedet har haft et godt år
Når vi kigger på investeringsmuligheder og aktiemarkedet
så har vi helt generelt set positive vinde i Det blev et
fantastisk år for bankens investeringsløsninger hvor feks
puljeordningen KontoInvest og de balancerede Optima
fonde har været virkelig gode for investorerne Med afkast
mellem % og % er disse BankInvestprodukter blandt de
allerbedste på tværs af risikospektret
/ Ledelsesberetning / Brev til aktionærerne
Administrerende direktør
Sigurd Bohlbro Simmelsgaard.
/ Ledelsesberetning / Brev til aktionærerne
For vores egen Djurslands Bank aktie så vi en markant stig
ning på cirka procent plus det rekordstore udbytte på
kr pr aktie Det er utroligt glædeligt for bankens akti
onærer og et flot skulderklap at investorerne viser så stor
en tillid til såvel bankens aktie som til bankens fremtidige
indtjeningsmuligheder
er andet år i træk hvor I aktionærer kan notere et
samlet afkast på over procent Tak for tilliden Vi ønsker
en stærk aktiekultur i Djurslands Bank hvilket bankens nye
investor og udbyttepolitik fra marts er med til at
underbygge
Hvad angår bankens aktie besluttede bankens bestyrelse i
august at iværksætte et aktietilbagekøbsprogram på op til
samlet mio kr dog maksimalt aktier bestående
af aktier til den nyetablerede medarbejderaktieordning
samt aktier med det formål at reducere aktiekapitalen ved
at annullere de tilbagekøbte aktier på en senere generalfor
samling
Programmet blev igangsat september og vil være
afsluttet senest august
Bedste rådgivning i Djurslands Bank
Det er en del af kulturen i banken at være en god og stolt
ambassadør og det er en del af bankens værdier at give en
god og sober kunderådgivning Derfor er vi da også stolte
over det flotte skulderklap som vi fik i en undersøgelse
blandt danske bankkunder FinansWatch Insights
Her fik vi en flot førsteplads på spørgsmålet omkring rådgiv
ning og det er virkeligt noget der gør os stolte når danske
bankkunder mener at de får den bedste rådgivning i
Djurslands Bank Ydermere høster vi en meget flot image
score her lander vi en flot tredjeplads blandt alle danske
pengeinstitutter
Sådanne anerkendelser understøtter det store arbejde som
vi gør for at servicere eksisterende kunder samt for at få nye
kunder Vi står i den fordelagtige situation at vi får mange
kunder på baggrund af henvisninger fra eksisterende kunder
hvilket har meget stor værdi så jeg kan kun være utrolig
glad og stolt når undersøgelser som ovenstående bekræfter
kvaliteten af vores arbejde
Jeg tror på at vi med bankens ”aktive kunderådgivning”
hvor vi har til formål at være på forkant med kundens øko
nomi uanset om man er privat eller erhvervskunde fort
sat kan være en succesfuld og lokalorienteret bank som kan
levere de bedste resultater til bankens kunder medarbejde
re og aktionærer Vi holder ved vores stærke tilknytning til
lokalområdet for det er ganske simpelt en del af bankens
DNA og kultur at vi er med til at facilitere fællesskaber og
dermed også støtte til de lokalsamfund som vi er en del af
På gensyn i
I Djurslands Bank fortsætter vi med at være tæt på vores
kunder Det er da også derfor at vi i åbnede en ny
filial i Højbjerg og med blot firefem måneders historik på
nuværende tidspunkt vil jeg gerne tillade mig at sige at vi
har ramt plet Vi vil være et godt alternativ til andre penge
institutter i den sydlige del af Aarhus og med den positive
respons og interesse for vores bank som vi oplever ja så må
vi bestemt gøre noget rigtigt
Jeg håber at se mange af bankens kunder og aktionærer til
kommende oplevelser rundt omkring i bankens markedsom
råde i Vi vil igen i år invitere til såvel store som mindre
arrangementer som generalforsamling aktionærmøde
kundedage og mange andre aktiviteter og oplevelser
Vi lever i mødet siger vi og det mener vi helt bogstave
ligt Vi vil møde dig i øjenhøjde og få nogle gode oplevelser
sammen
Venlig hilsen
Sigurd Bohlbro Simmelsgaard
Adm direktør CEO
Bankens historie
Djurslands Bank opstod i som en fusion af tre lokalban
ker på Djursland med rødder tilbage til
Bankens afdelingsnet på Djursland blev i årene fra
til udvidet med afdelingerne i Hornslet Rønde og
Ebeltoft
I Aarhusområdet blev den første filial åbnet i i Lystrup
og i årene frem til blev afdelingerne i Tranbjerg
Risskov Tilst og i centrum af Aarhus etableret I blev
strategien med vækst via nye afdelinger genoptaget med
etableringen i LøgtenSkødstrup i Hinnerup i Randers
i Skanderborg i og senest i Højbjerg i
Udvidelsen af markedsområdet mod Skanderborg i
var en klar strategisk beslutning da der blev set et stort
potentiale for vækst i netop dette område På samme måde
er Højbjergåbningen også et skridt mod en mere massiv
tilstedeværelse i Aarhus Med åbningen i Højbjerg ønsker
banken at cementere at Djurslands Bank er en markant
og synlig samarbejdspartner for såvel privatkunder som
erhvervsvirksomheder som ønsker en stærk lokalbank i
Aarhusområdet Vi vil være byens bank i Aarhus
Banken har til stadighed fokus på udbygning og optimering
af det samlede filialnet Banken ønsker primært at vokse via
organisk vækst i Østjylland og særligt indenfor det geogra
fiske område der er dækket af postnumrene
Etablering af nye filialer i nye områder vil være med til at
understøtte denne strategi samtidig med at banken også
løbende optimerer og tilpasser antallet af nuværende filialer
til nutidens behov
Forretningsmodel og samarbejdspartnere
Djurslands Bank er en fullservice rådgivningsbank for
private kunder små og mellemstore erhvervsvirksomheder
samt offentlige institutioner og foreninger i bankens mar
kedsområde Ud over rådgivning og bankprodukter tilbydes
kunderne et fuldt sortiment af realkredit leasing investe
rings pensions og forsikringsprodukter
Bankens vigtigste samarbejdspartnere på disse forretnings
områder er
Realkredit Totalkredit og DLR Kredit
Investering BankInvest
Forsikring Privatsikring og Erhvervssikring
Pension Letpension
Leasing Partner Leasing
Kunder
Banken rådgiver og servicerer private kunder og
erhvervsvirksomheder og offentlige institutioner
samt foreningskunder
Banken har over de seneste år oplevet en solid vækst i antal
let af kunder og kunne igen i registrere en flot kundetil
gang Dette betyder en forøget markedsandel og særligt ses
en høj vækst i og omkring Østjyllands vækstdynamo Aarhus
hvor også den senest åbnede filial i Højbjerg tæller godt med
i statistikken Filialen i Skanderborg som nu har to år på
bagen har siden starten ligeledes haft en flot kundetilgang
Djurslands Bank har en målsætning om at have helkundefor
hold og har segmenteret privat og erhvervskunderne efter
forretningsomfang og indtjening samt opbygget bankens
rådgivningskoncepter i forhold til de enkelte kundesegmen
ter
Hvad angår unge kunder har Djurslands Bank et stærkt afsæt
for at løfte banken endnu et trin i de unges bevidsthed Det
gør vi med UngBank som vi har organiseret med bankens
unge rådgivere som rådgiver bankens unge kunder mellem
og år med fokus på deres behov UngBankrådgiver
ne arbejder primært ud fra filialen ved Nørreport i Aarhus
og fra bankens områdekontorer i Randers Risskov og fra
hovedkontoret i Grenaa UngBank har gode relationer til
områdets uddannelsesinstitutioner og har en god vækst i
antallet af nye kunder i markedsområdet
På erhvervsområdet ønsker vi at fastholde positionen som
erhvervsbanken på Djursland Vi har i tiltagende grad også
fokus på at være kundernes foretrukne erhvervsbank i hele
Aarhusområdet og i Randers
Det er vigtigt for os at kende vores erhvervskunder og
kende deres særlige specifikke behov Vi vil være en særligt
betroet rådgiver for erhvervskunden ved at være tæt på og
udfordre kunden på det finansielle område Vi er en ”klassisk
erhvervsbank” og uanset fokusområder vil vi være en po
tentiel bank for alle små og mellemstore virksomheder i hele
bankens markedsområde
Vi har også i haft særligt fokus på at tilbyde særkompe
tencer indenfor udvalgte brancher og fagområder
Vores erhvervsteam har således et stort kendskab til og der
med stærke kompetencer indenfor sundhedsområdet dvs
feks praksisfinansiering eller anden økonomisk sparring
med tandlæger læger og andre indenfor sundhedssektoren
Ledelsesberetning
Forretningsmodel og strategi
/ Ledelsesberetning / Forretningsmodel og strategi
/ Ledelsesberetning / Forretningsmodel og strategi
Vi har tilsvarende rådgivningskompetencer indenfor
ejendomme landbrug og vedvarende energi
Vores tilgang til at have særlig viden indenfor forskellige
brancher er med til at give os så stærk en position at vi
tiltrækker nye erhvervskunder til banken Kompetencerne
kommer bankens kunder til gode og vi fortsætter med
dette målrettede fokus i hvor vi kigger ind i et udvidet
fokus på Udvikling & Vækst
Medarbejdere
Djurslands Bank ønsker at være en attraktiv arbejdsplads
hvor medarbejdernes kompetenceudvikling og trivsel
danner det bærende fundament for bankens yderligere
udvikling
Banken arbejder systematiseret med såvel faglig som
personlig kompetenceudvikling af de enkelte medarbejde
re Banken har defineret jobbeskrivelser og jobprofiler og
leder/medarbejder drøfter løbende eventuelle gaps mellem
kompetencer og stillingens jobkrav På baggrund heraf ud
arbejdes der personlige udviklingsplaner med henblik på at
vedligeholde og styrke den enkelte medarbejders kompeten
cer samt sikre at medarbejderens ressourcer nyttiggøres
bedst muligt
Banken indførte for et par år siden et samtalekoncept
SUM til erstatning for det tidligere medarbejderudvik
lingskoncept MUS Med SUM får alle medarbejdere årligt
tilbudt minimum fire årlige møder med deres leder efter
et fast årshjul Formålet er fortsat udvikling af den enkelte
medarbejder i kraft af tætpåledelse SUM samtalerne er
vigtige i forhold til at drøfte udvikling opgaver resultater
samt trivsel og motivation hos medarbejderne
Medarbejder
Møder
Q1
SUM
Q2
Q4
Q3
1:11:1
1:1
Medarbejdere i Djurslands Bank har normalt et længereva
rende ansættelsesforhold Medarbejderomsætningen var i
på % Når man fratrækker opsagte og pensionerede
medarbejdere opgøres medarbejderomsætningen til %
Den gennemsnitlige ansættelseslængde er år hvilket
er tilfredsstillende i forhold til ønsket om længerevarende
ansættelsesforhold
Det gennemsnitlige antal medarbejdere i banken er i
steget fra til
Medarbejdertrivsel
Medarbejdertrivsel er vigtigt for banken og har stor ledel
sesmæssig bevågenhed Banken er af den overbevisning at
glade medarbejdere er forudsætningen for glade kunder
og der har igen i været stort fokus på medarbejdernes
trivsel og worklife balance
Vi gennemfører undersøgelser omkring medarbejdertrivsel
og vi måler eNPS på månedlig basis Alt dette gør vi fordi vi
er nysgerrige på hvordan medarbejderne trives og fordi vi
ønsker at være en attraktiv arbejdsplads hvor medarbejder
ne har det godt når de går på arbejde Vi tror på at en god
trivsel i hverdagen er med til at sikre en god og fremtidssik
ret arbejdsplads
Der er udnævnt en trivselsambassadør internt i banken og
det er blevet fulgt op året igennem med aktiviteter og nær
værende oplevelser Det giver smil på læben når kolleger